Durante mis 11 años de experiencia en el campo de la arquitectura de soluciones, he podido presenciar dos fenómenos que han transformado el panorama financiero. Uno de ellos es la evolución constante y el otro la consolidación de nuevos modelos de negocio en la industria.
Estos cambios han planteado desafíos significativos para las entidades financieras, exigiéndoles brindar experiencias digitales renovadas que pongan a sus clientes en el centro de su estrategia. Esta reorientación estratégica no solo mejora la retención de clientes existentes, sino que también impulsa la adquisición eficiente de nuevos usuarios.
A continuación veremos qué acciones podemos realizar para preparar nuestro camino hacia nuevos modelos de negocio en industria financiera y nos detendremos, particularmente en la innovación a través de APIs
Abrirse a la Innovación a través de las APIs
Las APIs emergen como la columna vertebral tecnológica que permite a las instituciones financieras adoptar nuevos enfoques comerciales y crear ecosistemas flexibles.
Estas interfaces de programación de aplicaciones no solo facilitan la integración entre sistemas internos, sino que también se convierten en una manera efectiva de conectar con terceros, socios comerciales y startups fintech. Gracias a esto, tenemos una importante oportunidad para construir productos innovadores que nos permitan escalar escalar nuestro negocio para entrar en la vida cotidiana de los usuarios finales.
Davivienda: ejemplo de transformación a través de la economía de APIs
Tomemos el caso del Banco Davivienda en Colombia. Desde 2019 esta institución ha estado abrazando nuevos modelos de negocio como el "Bank a Service" a través de la creación de APIs. A través de estos activos, el banco pudo formar alianzas con empresas que comercializan productos Apple, lo que les permitió brindarle a los clientes tarjetas de crédito en tiendas físicas en minutos.
Además, el banco expandió sus capacidades para permitir a los usuarios pagar el transporte público y otros servicios con sus tarjetas de crédito. Esto ilustra cómo un enfoque centrado en las APIs puede transformar rápidamente servicios tradicionales y abrir nuevas oportunidades.
Tres pilares de la transformación en la banca
La evolución de la industria financiera hacia modelos de negocio más abiertos y centrados en el cliente se basa en tres pilares fundamentales:
- Economías Digitales: La apertura de datos y la colaboración en la industria permiten a las empresas crear vistas más holísticas y personalizadas de sus clientes. Esto transforma la relación de los bancos con sus clientes, pasando de una perspectiva cerrada a una visión centrada en el cliente.
- Evolución del Marco Regulatorio: Los cambios regulatorios, como Open Banking, están impulsando la apertura de datos financieros y creando un ambiente más competitivo. Las instituciones financieras deben adaptarse a estas regulaciones y aprovecharlas para crear nuevas oportunidades.
- Tecnología como Habilitador: Las APIs, junto con otras tecnologías de integración como los microservicios y el API management, permiten a las instituciones financieras construir ecosistemas flexibles y escalables que pueden adaptarse rápidamente a las cambiantes demandas del mercado y los clientes.
En este panorama, es importante preguntarnos ¿Qué puede hacer un banco para aprovechar al máximo la economía de APIs? y la respuesta a esta pregunta radica en la construcción de una sólida arquitectura y gobierno de integración.
Esto implica definir una plataforma de desarrollo, ejecución y gestión de APIs que permita una colaboración ágil entre equipos técnicos y de negocios. La agilidad y la iteración constante son claves para lanzar rápidamente nuevos productos y servicios en el mercado.
Por otro lado, también es crucial enfocarse en las soluciones y no en incrementar, innecesariamente, la complejidad técnica. Aquí es muy importante tener en cuenta que no todas las nuevas tecnologías deben aplicarse a cada caso.
Evaluar el nivel de madurez y las necesidades específicas de la organización es fundamental para definir el conjunto adecuado de tecnologías y herramientas.
En todos estos procesos también es fundamental adoptar un enfoque ágil, creando Mínimos Productos Viables (MVPs) que nos permitan validar las premisas antes de invertir en soluciones más complejas.
Hacia un futuro innovador
Las APIs son el puente que conecta las necesidades cambiantes de los clientes, la evolución de la regulación y unas capacidades tecnológicas en constante desarrollo. Las instituciones financieras deben aprovechar estas herramientas para crear ecosistemas de innovación que no solo respondan a los desafíos actuales, sino que también estén listos para abrazar los cambios futuros. Mantenerse a la vanguardia de la industria financiera significa anticipar los cambios y aprovechar las oportunidades emergentes, y las APIs son la clave para lograrlo.
Este texto se construyó con base en la conferencia que tuvo lugar en el 5B Business Day en Guatemala. Aquí puedes revivir la presentación completa:
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