¿Para qué sirve una arquitectura de datos y por qué es importante frente al Open Finance?

Ya no es una moda ni un lujo; el modelo del Open Finance se ha convertido en una promesa de innovación y personalización en medio de un escenario volatil donde la banca digital es la norma. 

Sin embargo, sabemos que en tu mente resuena una pregunta crucial: ¿cómo materializamos esta visión sin caer en el caos? Tú conoces bien los "dolores" de la gestión y acceso a los datos bancarios: silos, latencia, la implacable presión regulatoria y la ciberseguridad. En este nuevo ecosistema financiero, donde la interconexión lo es todo y los datos son el activo más valioso, estos desafíos se magnifican.

Sin una arquitectura de datos robusta, el modelo Open Finance es solo una promesa, una ecuación incompleta. No se trata de una mejora técnica menor; es una redefinición estratégica de cómo tu organización gestiona y capitaliza la información. Y es que necesitamos una gobernanza de datos proactiva que no solo garantice el cumplimiento, sino que impulse una ventaja competitiva real.

¿Por qué necesitamos una arquitectura de datos?

El Open Finance no es una moda, sino una evolución natural impulsada por la demanda de los consumidores. Pero para que sea un éxito y no un caldo de cultivo para riesgos operativos, la arquitectura de datos debe ser la prioridad. Desafíos clave del negocio como la fragmentación, latencia, cumplimiento normativo y la explosión de datos encuentran su solución más potente cuando tienes estos insumos informativos bien recolectados, almacenados, procesados y gobernados. 

Ten en cuenta que una arquitectura de datos bien pensada no es solo un habilitador técnico; es un diferenciador estratégico que permite a las organizaciones cumplir con las exigencias del modelo Open Finance y  aprovechar todo su potencial para innovar, mejorar la experiencia del cliente y generar nuevas fuentes de valor. Sin ella, los esfuerzos de Open Finance serían fragmentados, inseguros y poco escalables.

En este contexto, una arquitectura bien diseñada permite:

• Interconexión segura y controlada: Intercambio de datos entre bancos, fintechs y aseguradoras bajo estrictos protocolos de seguridad de datos.
• Visión 360 del cliente: Integración de datos internos y externos para perfiles completos que permitan ofertas personalizadas y detección de fraude.
• Agilidad y escalabilidad: Adaptación rápida a nuevas fuentes y volúmenes de datos.
• Calidad y fiabilidad: Datos consistentes y precisos para decisiones automatizadas.
• Gobernanza proactiva: Políticas claras para la gestión del dato, garantizando trazabilidad y cumplimiento.

Una buena arquitectura de datos no es solo una herramienta técnica. Es un catalizador estratégico que permite a tu institución liderar en el ecosistema financiero abierto. Esto va más allá de compartir datos; se trata de crear valor real.

El Modelo de Capacidad Analítica de Pragma: del dato al valor con gobernanza y seguridad

Comprendiendo estos desafíos, en Pragma hemos desarrollado el Modelo de Capacidad Analítica. Este no es una teoría, sino una solución probada, resultado de años de experiencia en convertir datos en valor dentro del exigente panorama del Open Finance. 

Nuestro objetivo es claro: que tu organización acceda a datos confiables y accionables, participando de forma activa y segura en el ecosistema.

El modelo se articula en pilares interconectados que habilitan casos de uso potentes dentro de las instituciones financieras: 

Estos pilares están cimentados por ejes transversales indispensables para la integridad y fiabilidad:

• Seguridad: Con enmascaramiento, cifrado y control de acceso por roles, imprescindibles por regulaciones como GDPR.
• Trazabilidad: Clave para rastrear el origen y las transformaciones de cada dato en un ecosistema multiactor.
• Monitorización: Detección proactiva de fallas y accesos indebidos.
• Automatización: Para mantener modelos y pipelines actualizados y sin fricción.

El Modelo de Capacidad Analítica de Pragma es tu hoja de ruta para transformar el dato en tu activo más poderoso. No permitamos que el Open Finance se quede solo en una promesa. Construyamos juntos, con una arquitectura de datos inquebrantable y una seguridad de datos férrea, un futuro donde la información no solo fluya, sino que genere un valor sin precedentes para tus clientes y tu institución.

¿Estás listo para dar el siguiente paso y asegurar el liderazgo de tu institución en el Open Finance?